Compte bancaire durable, éthique et solidaire
Si vous êtes soucieux de l’impact de vos investissements bancaires sur l’environnement et le réchauffement climatique, cet article est fait pour vous ! On vous donne des pistes pour une épargne durable, éthique et solidaire.
Lorsque vous placez votre argent dans un livret d’épargne, celui-ci vous rapporte des intérêts ; or, pour que cela puisse être possible, il faut que la banque elle-même touche des intérêts, qui sont eux du coup plus élevés que ce qu’elle vous donne. Pour cela, elle va investir votre épargne en bourse sur des marchés plus ou moins risqués et plus ou moins éthiques ou durables. Il n’est pas toujours évident de savoir où est réellement investie son épargne bancaire et si on ne participe pas finalement sans le savoir au financement des énergies fossiles par exemple.
De nombreuses banques se désengagent progressivement des investissements dans les énergies fossiles mais le chemin est encore long.
Même si les recherches peuvent paraître difficiles, voici tout de même une sélection, selon que vous ayez des intérêts financiers en France et/ou en Allemagne, parmi de nombreuses propositions françaises et allemandes, d’organismes qui vous permettront d’épargner avec un investissement d’utilité écologique, sociale et culturelle.
Quelques définitions avant d’aller plus loin
Qu’est-ce qu’une banque coopérative?
- Les clients détiennent le capital et le contrôle de la société, ils sont sociétaires. Ils sont donc clients mais participent également à la gouvernance.
- Les sociétaires ont des droits de vote égaux: une personne, une voix. Par opposition aux actionnaires des banques non coopératives, qui votent sur le principe d’ une action, une voix.
- Une partie des bénéfices peut être distribuée aux coopérateurs, avec des restrictions légales ou réglementaires dans la plupart des cas.
Ainsi, une banque coopérative n’a pas pour but premier de maximiser les profits, ni d’en tirer un avantage économique personnel.
De quoi parle-t-on en allemand? En allemand, une banque durable est qualifiée de “nachhaltig”
1. La Nef – compte épargne écologique et responsable (FR)
Il s’agit d’une coopérative financière qui propose des solutions d’épargne et de crédit via des investissements ayant une utilité écologique, sociale ou culturelle. Cet organisme bancaire a l’avantage de publier chaque année un bilan de ses investissements.
La Nef propose donc des comptes d’épargne écologiques ; elle ne propose cependant pas pour l’instant de compte courant.A noter: pour pouvoir souscrire à des offres de la Nef, vous devrez pouvoir fournir une fiche de salaire ou un avis d’imposition français ou traduit en français.
2. Le Crédit Coopératif – compte épargne et compte courant social et solidaire (FR)
Cet organisme bancaire offre, comme la Nef, la possibilité de placer son épargne via des investissements sociaux et solidaires mais également la possibilité d’ouvrir également un compte courant, et ce même pour les non résidents fiscaux français.
En revanche, contrairement à la Nef, elle n’offre pas une transparence totale sur les investissements de l’argent déposé par ses clients.
A noter: le Crédit Coopératif fait partie du groupe Banque Populaire Caisse d’Epargne.
Site internet du Crédit Coopératif
3. Helios (FR)
Il existe une troisième solution bancaire, très récente, Helios. Cet organisme éthique investit uniquement dans des secteurs en lien direct avec la transition énergétique. Et comme la Nef, vous aurez accès aux détails des dépôts confiés par ses clients.
Cette banque permet pour l’instant d’ouvrir un compte courant, avec en prime une carte de paiement en bois. Une solution d’épargne est à l’étude et arrivera très certainement très prochainement (2022-2023).
A noter: afin de pouvoir proposer l’ouverture d’un compte courant, Hélios s’est associée à la banque berlinoise Solarisbank. Quels que soient les retours d’expérience avec cet organisme bancaire, Solarisbank isole les dépôts des clients d’Hélios en dehors de son bilan et les projets financés sont donc véritablement tracés.
Autre remarque: Vous aurez un IBAN allemand si vous souscrivez chez Helios mais la mise en place d’un IBAN français est prévu pour 2022-2023.
4. GLS Bank (DE)
Et si vous recherchez une solution allemande, il existe la GLS Bank; cette organisme bancaire coopératif investit dans des sociétés qui respectent les droits humains et environnementaux, favorise la durabilité et la transparence, et lutte contre l’armement et la corruption.
Vous pouvez ouvrir un compte courant mais aussi un compte d’épargne et investir dans des fonds durables et tout comme ses consoeurs françaises, vous aurez accès aux détails des dépôts confiés par ses clients.
A noter: pour pouvoir souscrire une offre de cet organisme bancaire, il faut absolument que votre carte d’identité ou passeport en cours de validité fasse apparaître votre adresse postale actuelle.
5. Umweltbank (DE)
Un autre organisme bancaire allemand éthique est la Umweltbank qui propose à ses clients des offres de crédit et d’épargne via des fonds durables mais pas encore de compte courant.
Site internet de la Umweltbank
6. D’autres références françaises et allemandes
On trouve aussi des banques comme Triodos Bank, Ethikbank et la KD-Bank en Allemagne et une toute nouvelle banque verte Green-Got qui permet aussi de souscrire à des assurances-vie, chose encore rare pour toutes ces néo-banques.
7. Point sur les frais bancaires des banques éthiques
Comparaison avec DB et DKB par exemple :
Pour un compte courant à la Deutsche Bank, les frais de tenue de compte s’élèvent par exemple entre 5€ et 7€/mois pour les prestations minimales. La carte bancaire coûte aussi entre 18€ et 200€/an selon la formule choisie.
Pour un compte courant chez DKB, avec un versement minimum mensuel à respecter, les frais de tenue de compte peuvent être réduits à 0€, tout comme pour la carte bancaire.
Un compte courant dans une banque éthique ne coûte pas forcément plus cher qu’un compte dans une banque classique. Les banques en ligne proposent certes des frais de tenue de compte nuls mais pour une somme acceptable, le client qui souscrit une offre dans une banque éthique permet l’augmentation des investissements dans des projets durables, sociaux et solidaires.